2012一級建造師《法規(guī)及相關(guān)知識》:保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價值
保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價值
保險(xiǎn)金額,是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。
保險(xiǎn)價值,是指投保人與保險(xiǎn)人訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同時約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值,即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益的貨幣價值。確定保險(xiǎn)價值的方式一般有兩種:一是根據(jù)合同訂立時保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值確定,即由當(dāng)事人在訂立合同時,在合同中明確約定并載明;二是根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值確定。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,對保險(xiǎn)價值的確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價值為足額保險(xiǎn);保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價值是不足額保險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第40條的規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價值;超過保險(xiǎn)價值的,超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價值的,除合同另有約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
《保險(xiǎn)法》第44條還規(guī)定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額,并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價值的,受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人;保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價值的,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。”
[重點(diǎn)解析]
1.為什么保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價值呢?因?yàn)?,如果允許保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價值,就存在投保人將保險(xiǎn)變成賭博的可能。例如,某人的汽車價值10萬元,如果允許其投保的保險(xiǎn)金額為1000萬元,則投保人可能會由于其汽車的丟失而暴富,這就把保險(xiǎn)當(dāng)成了賭博。
2.理解第44條。我們可以簡單地理解為:這就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司買下了相應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的。那么,我付出了錢,該標(biāo)的自然就應(yīng)該歸我了。
保險(xiǎn)合同的分類
根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)合同可以作如下分類:
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同
?。?)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
[重點(diǎn)解析]
第三者責(zé)任險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)公司代為賠償。
?。?)人身保險(xiǎn)合同
2.強(qiáng)制保險(xiǎn)合同與自愿保險(xiǎn)合同
[重點(diǎn)解析]
此處的分類能理解即可。
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