保險合同

　　保險合同的基本概念和分類

　　保險合同的基本概念

　　1．保險合同當(dāng)事人

　　2．保險合同關(guān)系人

　　3．保險利益和保險標(biāo)的

　　[重點解析]

　　解釋一下保險利益：

　　保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。構(gòu)成保險利益應(yīng)當(dāng)具備三個條件：

　　1．保險利益必須是合法的，是法律上承認(rèn)并且可以主張的利益。由不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險利益。比如，以盜竊而來的財物投保財產(chǎn)險，保險合同是無效的。

　　2．保險利益必須是確定的，是可以實現(xiàn)的利益。僅由投保人主觀上認(rèn)定存在，而在客觀實際中并不存在的利益，不應(yīng)作為保險利益。確定的保險利益包括投保人對保險標(biāo)的現(xiàn)有的利益和由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期待利益?，F(xiàn)有的利益是指投保人已經(jīng)實際取得的經(jīng)濟利益，如，投保人已購買的汽車、現(xiàn)有的機器設(shè)備和已經(jīng)取得的知識產(chǎn)權(quán)等；期待利益是指由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的將來可以獲得的利益，如，出租房屋而預(yù)期可以獲得的租金收入，維修設(shè)備而預(yù)期可以得到的修理費收入等。

　　3．保險利益必須是可用貨幣形式計算的利益。無法用貨幣形式來計算其價值，發(fā)生損失無法用金錢給予補償?shù)睦?，不能作為保險利益。

　　以保險標(biāo)的來劃分，保險利益可以分為兩大類：

　　第一類是財產(chǎn)保險的保險利益。一般情況下，凡因保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故而可能遭受

　　損失的，都對該財產(chǎn)具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài)：一是財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益；二是財產(chǎn)上的期待利益；三是依照法律規(guī)定所承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，比如，商品生產(chǎn)者、銷售者對商品質(zhì)量所承擔(dān)的保證責(zé)任，律師、會計師、公證員以及有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財產(chǎn)遭受損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任等。

　　第二類是人身保險的保險利益。在人身保險中，投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經(jīng)濟上的利益，就是具有保險利益。按照保險法的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：一是其本人；二是其配偶、子女和父母；三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人與保險人具有保險利益。

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