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    咨詢師政策與規(guī)劃考試內(nèi)容:金融風(fēng)險

    2015-07-15 17:09 來源:來自網(wǎng)絡(luò)
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      (一)概念

      金融風(fēng)險是指企業(yè)未來收益的不確定性。它直接與金融市場的波動有關(guān)。具體而言,金融風(fēng)險是指由于金融市場因素發(fā)生變化而對企業(yè)現(xiàn)金流產(chǎn)生負(fù)面影響,導(dǎo)致企業(yè)的金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失并最終引起企業(yè)價值下降的可能性。例如,利率、匯率或商品價格的波動,以及由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化而導(dǎo)致的違約的可能性,都會給企業(yè)的資產(chǎn)價值和收益帶來風(fēng)險。一般來說,金融風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中,由于決策失誤、客觀情況變化或其他原因使資金、財產(chǎn)、信譽(yù)有遭受損失的可能性。

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      在經(jīng)濟(jì)上升時期,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險常常為繁榮所掩蓋,直到經(jīng)濟(jì)蕭條或不景氣時才暴露出來。個別機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險的暴露及其引發(fā)的經(jīng)營困難,很可能會產(chǎn)生連鎖反應(yīng),導(dǎo)致局部乃至整個金融體系的動蕩,從而引發(fā)金融危機(jī)。

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      金融機(jī)構(gòu)面臨的金融風(fēng)險主要有:

      (1)金融市場風(fēng)險。由于金融市場因素的不利變動而導(dǎo)致的金融資產(chǎn)損失的可能性。其中,利率風(fēng)險尤其重要。

     ?。?)信用風(fēng)險。由于借款人或交易對手的違約而導(dǎo)致的損失的可能性。更一般地,信用風(fēng)險還包括由于債務(wù)人信用評級降低,致使債務(wù)的市場價格下降而造成的損失。

     ?。?)流動性風(fēng)險。一種是由于市場交易不足而無法按照當(dāng)前的市場價值進(jìn)行交易所造成的損失。另一種是指現(xiàn)金流不能滿足債務(wù)支出的需求,迫使機(jī)構(gòu)提前清算,從而使賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實際損失,甚至導(dǎo)致機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。資金收支的不匹配包括數(shù)量上的不匹配和時間上的不匹配。流動性風(fēng)險是一種綜合性風(fēng)險,它是其他風(fēng)險在金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營方面的綜合體現(xiàn)。

     ?。?)運(yùn)營風(fēng)險。由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導(dǎo)致的潛在損失。

     ?。?)法律風(fēng)險。交易對手不具備法律或監(jiān)管部門授予的交易權(quán)利而導(dǎo)致的損失的可能性。法律風(fēng)險還包括合規(guī)性風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

    責(zé)任編輯:北卡
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