銀行對貸款項目管理的主要內(nèi)容

　　（一）貸前管理

　　1.受理借款人的借款申請

　　2.進行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級的評估調(diào)查，以及對貸款的保障性進行調(diào)查。

　　3.進行信用評價分析。對借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進行調(diào)查。

　　4.對借款人進行財務(wù)評價。借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力、借款人的發(fā)展變化趨勢進行預(yù)測。

　　5.對貸款項目進行評估。以銀行的立場為評估的出發(fā)點，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。

　　6.制定貸款的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

　　7.貸款審批。銀行對貸款的審查重點有以下幾個方面：貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關(guān)規(guī)定；借款人是否符合借款資格條件；借款人的信用承受能力如何；借款人的發(fā)展前景；借款人償還貸款的資金來源及償債能力；貸款保證人的情況；貸款抵押、質(zhì)押物的情況；根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定是否可以貸款，貸款結(jié)構(gòu)和附加條件。

　　8.貸款發(fā)放

　　出現(xiàn)以下情況時及時停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同的用途使用貸款；②不按借款合同的規(guī)定償還本息；③國家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

　?。ǘ┵J后管理

　　1.貸后檢查。

　　主要有：①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢查；②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查；③以把握擔(dān)保的有效性及應(yīng)用價值為目的的擔(dān)保檢查等。

　　2.貸款風(fēng)險預(yù)警

　　3.貸款償還管理

　　在項目建成后，銀行還要進行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有限延長還款期限的貸款展期管理，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對結(jié)清貸款進行評價和總結(jié)等。

　　【2011年試題·單選題】商業(yè)銀行對借款人進行信用評價分析，包括對借款人的（）進行評價。

　　A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　B.企業(yè)規(guī)模

　　C.品德

　　D.文化水平

　　“正確答案”C

　　“答案解析”進行信用評價分析。對借款人的品德、能力、資本、擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面進行調(diào)查。

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