第二章 工程項目主要參與方的項目管理

　　銀行對貸款項目的管理：

　　一、銀行對貸款項目管理的目的和特點

　　（二）銀行對貸款項目管理的目的（09/10）——重點

　　1.保證資金的安全性

　　2.流動性

　　銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。

　　3.效益性是商業(yè)性銀行貸款的最終目的

　　（三）銀行對貸款項目管理的特點（14）

　　（1）管理的主動權(quán)隨著資金的投入而降低。

　　（2）管理手段帶有更強的金融專業(yè)性。

　　（3）以資金運動為主線進(jìn)行管理。

　　二、銀行對貸款項目管理的主要內(nèi)容

　　銀行對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個階段。（2011）

　　（一）貸前管理（06、08、09、11）——重點

　　（1）受理借款人的借款申請。

　　（2）進(jìn)行貸款基本調(diào)查。包括對借款人歷史背景的調(diào)查，對借款人行業(yè)狀況和行業(yè)地位的調(diào)查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調(diào)查，借款人信用等級的評估調(diào)查，以及對貸款的保障性進(jìn)行調(diào)查。

　　（3）進(jìn)行信用評價分析（11）。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔(dān)保、經(jīng)營環(huán)境等方面調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，根據(jù)貸款調(diào)查的信息確定客戶的信用等級，計算客戶的風(fēng)險限額，判斷對客戶進(jìn)一步授信的風(fēng)險大小。

　　（4）對借款人進(jìn)行財務(wù)評價。（06）評價的目的是分析借款人的財務(wù)狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對借款人的發(fā)展變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。

　　（5）對貸款項目進(jìn)行評估。

　　（6）制訂貸款的法律文件。

　　（7）貸款審批。

　　（8）貸款發(fā)放。出現(xiàn)以下情況時及時停止貸款的發(fā)放：①借款人不按借款合同規(guī)定的用途使用貸款；②不按借款合同的規(guī)定償還本息；③國家或銀行規(guī)定的其他有關(guān)禁止行為。

　　（二）貸后管理

　　1.貸后檢查

　　2.貸款風(fēng)險預(yù)警

　　3.貸款償還管理

　　三、銀行對貸款項目的評估

　　（一）借款人資信評價

　　4.借款人財務(wù)狀況及償債能力評估（08 /09/10/11/14）——重點

　　（1）償債能力分析：（08/09/10/14）

　　流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債（08/09）

　　速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債（10）

　　利息支付倍數(shù)=稅息前利潤/利息費用