（三）政策性銀行

　　1．政策性銀行的職能和特征

　　政策性銀行，通常是指由政府設立，以貫徹產業(yè)政策、區(qū)域政策為宗旨，不以盈利為主要目標的金融機構。設立政策性銀行的目的，是為商業(yè)性金融機構不愿融資，或其資金實力難以滿足要求的領域，提供金融支持。

　　政策性銀行的特征：①政策性銀行不能吸納公眾存款，財政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要資金來源；②資本金由財政撥付；③不以盈利為主要目標，同時考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；④有特定的服務領域，不與商業(yè)銀行競爭。

　　例題3．下列是關于政策性銀行的職能與特征的內容，其中不正確的為（?。?br />　　A．政策性銀行通常指由政府設立，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為宗旨，不以盈利為目的的金融機構。建立政策性銀行，主要是為商業(yè)性銀行金融機構從盈利角度考慮不愿融資，或其投資實力難以滿足其要求的領域，提供金融支持
　　B．政策性銀行包括城市合作銀行，國家開發(fā)銀行等為開放、開發(fā)某些地區(qū)提供資金支持，政策指導，促進經濟發(fā)展，并推行國家金融政策
　　C．政策銀行有其特殊的融資途徑，它不能吸收公眾存款，財政撥款，發(fā)行金融債券是其主要的資金來源，資本金由財政撥付
　　D．政策性銀行經營時主要以國家利益和社會利益為目標，一旦出現(xiàn)損方一般由財政彌補，與此同時不能把政策性銀行的資金當作財政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈方，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利

　　答案：B.

　　2．國家開發(fā)銀行

　　（1）主要任務是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，確保重點建設資金需要，辦理政策性重點建設貸款和貼息貸款業(yè)務；對固定資產投資總量和結構進行調節(jié)；逐步建立投資約束和風險責任機制，按照市場經濟原則，提高投資效益。

　?。?）總行設在北京，經批準可在國內外設置必要的辦事機構。資金來源主要靠向金融機構發(fā)行政策性金融債券來解決。資金主要投向制約經濟發(fā)展的"瓶頸"項目、直接增強綜合國力的支柱產業(yè)的重大項目、高新技術在經濟領域應用的重大項目、跨地區(qū)的重大政策性項目等。

　　（3）貸款主要分為兩類：①軟貸款，即國家開發(fā)銀行將屬于資本金性質的資金以長期優(yōu)惠貸款的方式，按投資項目配股需要，貸給國家控股公司和中央企業(yè)集團，由它們對項目進行參股、控股；②硬貸款，即國家開發(fā)銀行將發(fā)行政策性金融債券籌集的資金直接貸給投資項目，到期向項目單位收回資金。

　　3．中國進出口銀行

　　（1）主要資金來源是發(fā)行政策性金融債券，但也從國際金融市場籌措資金。為機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供出口信貸；辦理與機電產品出口有關的各種貸款、混合貸款和轉貸款，以及出口信用保險和擔保業(yè)務。

　?。?）總行設在北京，不設營業(yè)性分支機構，但根據(jù)業(yè)務需要和發(fā)展情況，可在一些業(yè)務量比較集中的大城市設立辦事處或代表處，負責調查、統(tǒng)計、監(jiān)督代理業(yè)務等事宜。

　　4．中國農業(yè)發(fā)展銀行

　　主要資金來源是中國人民銀行的再貸款，同時該行也發(fā)行少量的政策性金融債券。主要業(yè)務范圍是辦理糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農副產品的國家專項儲備和收購貸款，辦理扶貧貸款和農業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國家確定的小型農、林、牧、水基本建設和技術改造貸款。在機構設置上有別于其他兩家政策性銀行，在全國設有分支機構。

　　（四）證券機構

　?。?）經營機構。目前，我國經營證券業(yè)務的金融機構主要是專門從事與證券經營有關業(yè)務的證券公司。我國的證券公司按照業(yè)務開展范圍的不同，分為經紀類證券公司和綜合類證券公司。經紀類證券公司可以從事證券的代理買賣、代理證券的還本付息和分紅派息、證券代保管和鑒證、代理登記開戶等業(yè)務。綜合類證券公司除可以從事上述各項業(yè)務外，還可以從事證券的自營買賣、證券的承銷、證券投資咨詢（含財務顧問）、受托投資管理及中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務。證券公司不得從事B股的自營買賣，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　?。?）監(jiān)管機構。中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一負責證券公司設立、變更、終止事項的審批，依法履行對證券公司的監(jiān)督管理職責。