第五章 金融體系與貨幣政策

　　命題規(guī)律解讀

　　本章的命題規(guī)律主要體現在：

　　1．有關中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的職能和特征區(qū)分是很重要的命題點。

　　2．對證券機構、保險機構和其他非銀行金融機構內容的考核主要是其業(yè)務內容的知識。

　　3．貨幣市場、債券市場、股票市場，保險市場、外匯市場的分類和功能是本章的一個很重要的命題點。

　　4．在考核有關貨幣政策的內容時，主要是針對貨幣政策工具的內容去命題，考生一定要全面掌握。

　　命題點1 中央銀行

　　1．中央銀行的職能

　　通過制定和實施貨幣政策影響基礎貨幣，從而控制整個社會的貨幣和信用供給。是一個國家支付系統的核心，它供應本國貨幣并且經營銀行的清算系統。

　　2．中央銀行的特征

　　法定性——由法律賦予的服務職能。

　　公益性——不以盈利為目的。

　　基礎性——側重于基礎性服務，以及通過服務為金融運行乃至社會經濟運行提供基礎環(huán)境。

　　引導性——央行除了本身直接提供金融服務，還要規(guī)范推動引導商業(yè)銀行金融服務的開展。

　　3．我國的中央銀行——中國人民銀行

　　（1）中國人民銀行的地位

　　中國人民銀行是我國的中央銀行。

　　（2）中國人民銀行的性質

　　中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。

　　（3）中國人民銀行的職責

　　①發(fā)布、履行與其職責有關的命令和規(guī)章；

　　②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

　　③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

　　④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

　　⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

　　⑥監(jiān)督管理黃金市場；

　　⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

　　⑧經理國庫；

　　⑨維護支付、清算系統的正常運行；

　　⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

　　⑾負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；

　　⑿作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

　　⒀國務院規(guī)定的其他職責。

　　（4）中國人民銀行從事的金融業(yè)務

　　①為執(zhí)行貨幣政策，可以運用規(guī)定的貨幣政策工具；

　　②依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經理國庫；

　　③代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；

　　④根據需要，為銀行金融機構開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支；

　　⑤組織或者協助組織銀行業(yè)金融機構相互之間的清算系統，協調銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務；

　　⑥根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　（5）中國人民銀行的組織機構

　　中國人民銀行實行行長負責制。