第四章 建設工程風險管理

　　第一節(jié) 風險管理概述

　　一、風險的定義與相關概念

　　要進行風險管理，當然要首先了解風險的含義，并弄清風險與其他相關概念之間的聯(lián)系和區(qū)別。

　?。ㄒ唬╋L險的定義

　　風險的概念可以從經(jīng)濟學、保險學、風險管理等不同的角度給出不同的定義，至今尚無統(tǒng)一的定義。其中，為學術界和實務界較為普遍接受的有以下2種定義：

　　其一，風險就是與出現(xiàn)損失有關的不確定性；

　　其二，風險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異（或?qū)嶋H結(jié)果與預期結(jié)果之間的差異）。

　　當然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。

　　由上述風險的定義可知，所謂風險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風險。

　?。ǘ┡c風險相關的概念

　　與風險相關的概念有：風險因素、風險事件、損失、損失機會。

　　1．風險因素（Hazard）

　　風險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風險因素可分為以下3種：

　　（1）自然風險因素（Physica1Hazard）。按英文詞意，國內(nèi)也有人將其譯為物理風險因素。如果從與道德風險因素和心理風險因素對應的關系考慮，轉(zhuǎn)義翻譯為客觀風險因素可能更為貼切。該風險因素系指有形的、并能直接導致某種風險的事物，如冰雪路面、汽車發(fā)動機性能不良或制動系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導致人員傷亡。

　?。?）道德風險因素（Mora1Hazard）。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。

　?。?）心理風險因素（Mora1eHazard）。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關，例如，投保后疏于對損失的防范，自認為身強力壯而不注意健康。

　　2．風險事件（Peri1）

　　風險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風險事件與風險因素區(qū)別開來，例如，汽車的制動系統(tǒng)失靈導致車禍中人員傷亡，這里制動系統(tǒng)失靈是風險因素，而車禍是風險事件。不過，有時兩者很難區(qū)別。

　　3．損失

　　損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實，在對損失后果進行分析時，對損失如何分類并不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進行深人分析，其中有些損失是長期起作用的，是難以在短期內(nèi)彌補和扭轉(zhuǎn)的，即使做不到定量分析，至少也要進行定性分析，以便對損失后果有一個比較全面而客觀的估計。

　　4．損失機會

　　損失機會是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。

　　客觀概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率。客觀概率的確定主要有以下3種方法：一是演繹法。例如，擲硬幣每一面出現(xiàn)的概率各為1/2，擲骰子每一面出現(xiàn)的概率為1/6.二是歸納法。例如，60歲人比70歲人在5年內(nèi)去世的概率小，木結(jié)構(gòu)房屋比鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)房屋失火的概率大。三是統(tǒng)計法，即根據(jù)過去的統(tǒng)計資料的分析結(jié)果所得出的概率。根據(jù)概率論的要求，采用這種方法時，需要有足夠多的統(tǒng)計資料。

　　主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，如個人的受教育程度、專業(yè)知識水平、實踐經(jīng)驗等，還可能與年齡、性別、性格等有關。因此，如果采用主觀概率，應當選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識水平較高、實踐經(jīng)驗較為豐富的人來估計。對于工程風險的概率，在統(tǒng)計資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時可綜合多個專家的估計結(jié)果。

　　對損失機會這個概念，要特別注意其與風險的區(qū)別。雖然從這兩個概念的定義可以看出它們的區(qū)別，但不夠直觀，也難以說清兩者的根本區(qū)別之所在?，F(xiàn)舉例說明：

　　在過去10年內(nèi)，甲、乙兩市投?；痣U的住宅數(shù)均為10000幢，每年都平均有100幢住宅發(fā)生火災，但甲市發(fā)生火災的住宅數(shù)變化范圍為90~100幢，乙市發(fā)生火災的住宅數(shù)變化范圍為75~125幢。

　　根據(jù)以上背景資料計算甲、乙兩市火災的損失機會和風險如表4一1所示。

表4-1損失機會與風險的區(qū)別

　　由表4一1可知，雖然甲、乙兩市火災的損失機會相同，但乙市火災的風險大于甲市，因為乙市火災的不確定性高于甲市。

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