四、保險(xiǎn)合同的訂立

　?。ㄒ唬┩侗?mdash;—投保人的要約

　?。ǘ┏斜?mdash;—保險(xiǎn)人的同意承諾

　?。ㄈ┩侗?mdash;—是訂立保險(xiǎn)合同的書面要約

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)單——是保險(xiǎn)合同的正式書面合同

　　（五）投保人未履行告知義務(wù)的法律責(zé)任

　　1.故意隱瞞事實(shí)，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

　　2.投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　3.投保人因過失未履行告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　（六）保險(xiǎn)人的說明義務(wù)

　　保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未明確說明免責(zé)條款的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　五、保險(xiǎn)合同的生效

　　保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效，但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定的除外。

　　六、投保人的主要權(quán)利和義務(wù)

　　（一）支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)

　?。ǘ┩ㄖx務(wù)

　?。ㄈ﹨f(xié)助義務(wù)

　?。ㄋ模┚S護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)

　　（五）防止或減少損失責(zé)任

　　七、保險(xiǎn)人的主要權(quán)利和義務(wù)

　?。ㄒ唬┙o付保險(xiǎn)金義務(wù)

　　（二）除保險(xiǎn)金外應(yīng)同保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用

　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)人的代位求償權(quán)

　?。ㄒ唬┙o付保險(xiǎn)金義務(wù)

　　1.給付期限

　　2.先予賠付

　　3.除外責(zé)任

　　（二）除保險(xiǎn)金外應(yīng)同保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用

　　1.查勘、定損費(fèi)用

　　2.責(zé)任保險(xiǎn)中的其他費(fèi)用

　　（三）保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)

　　1.概念

　　是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的損失后，可以取得在其賠付保險(xiǎn)金的限度內(nèi)，要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三人享有追償?shù)臋?quán)利。

　　2.范圍

　　代位求償權(quán)的行使范圍限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不得享有代位求償權(quán)。

　　此外，即使在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，對(duì)代位求償權(quán)行使對(duì)象的第三人范圍也有一定的限制。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第47條的規(guī)定，這里的第三人通常不包括被保險(xiǎn)金人的家庭成員或者其組成人員，除非是由于他們的故意行為而引起保險(xiǎn)事故。

　　3.行使

　?。?）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　?。?）保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。

　?。?）由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。

　　（4）在保險(xiǎn)人向第三者行使代位求償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。

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